Экспресс-кредиты: казнить нельзя помиловать

Чиновники Министерства финансов РФ уверены: они точно знают, как правильно расставить знаки препинания в этой фразе. Заместитель руководителя главного финансового ведомства страны Сергей Сторчак предложил запретить экспресс-кредиты, поскольку обществу «необходимо более рациональное потребление». Если инициатива Минфина станет реальностью, большинству россиян придется отказаться от приобретения многих дорогостоящих товаров.

В принципе, экспресс-кредит практически ничем не отличается от обычного потребительского – разве что на его рассмотрение у банка уходит не несколько дней, а всего несколько минут. За это время банковская служба безопасности просто не успевает провести полноценную проверку заемщика, а значит, серьезно возрастают риски невозврата, и платой за это становится высокая процентная ставка.

Нельзя забывать и о том, что экспресс-кредитование выполняет крайне важную макроэкономическую функцию – оно помогает продавать товары, тем самым способствуя росту производства и товарооборота.

Некоторые эксперты готовы поспорить с утверждением о высоких банковских рисках при экспресс-кредитовании. Как отмечалось выше, кредитный аналитик при оформлении экспресс-кредита просто не успевает провести полноценную проверку потенциального заемщика, что вынуждает его руководствоваться лишь «показаниями» скоринговой программы. Однако качество последних за несколько лет серьезно выросло, да и риск-менеджменту кредитные организации стали уделять колоссальное значение.

В качестве примера рассмотрим такого серьезного игрока на рынке банковского экспресс-кредитования, как Home Credit Bank. В течении последних двух лет было налажено серьезное взаимодействие с крупнейшими кредитными бюро; в точках выдачи экспресс-кредитов были установлены камеры, что позволило кредитным аналитикам наблюдать за потенциальными заемщиками в режиме «онлайн»; проведена серьезная работа по верификации заемщиков. И это лишь «профилактические» меры по невозвратам экспресс-кредитов. Изменения коснулись и отделы, занимающиеся работой с неплательщиками: количество их сотрудников возросло почти в два раза, а методы их работы подверглись значительной модернизации. Особо отмечают в «Home Credit Bank» увеличение контактов с «проблемными» клиентами – путем телефонных звонков, СМС-сообщений и личных встреч.

Говоря о рынке экспресс-кредитования в целом, нельзя не отметить один крайне важный момент – основные его игроки смогли накопить колоссальный опыт этого сегмента потребкредитования, и этот опыт позволяет им не только «оставаться на плаву», но и повышать эффективной своей деятельности, а значит, и собственную прибыль. А о перспективах розничного экспресс-кредитования говорит хотя бы тот факт, что в нескольких крупных банках с государственным участием было заявлено о своих намерениях по выходу на этот сегмент кредитного рынка.

Похожие статьи: